Anda bisa mewujudkan rumah idaman Anda dengan bantuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang disediakan oleh bank. Selain produk KPR konvensional, tersedia juga produk KPR syariah yang memiliki manfaat yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Bank syariah menyediakan produk pembiayaan kepemilikan rumah seperti KPR Syariah. Penting untuk disadari bahwa hipotek Islam memiliki rencana pembiayaan yang berbeda dari hipotek tradisional.
Perlu disadari bahwa strategi pembiayaan KPR syariah ini sudah lama tunduk pada regulasi. Sebagai solusi keuangan perbankan berdasarkan prinsip syariah Islam, tersedia KPR syariah dan ditujukan untuk membantu masyarakat Indonesia dalam kepemilikan rumah dan tempat tinggal. Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 mengatur tentang dasar hukum hipotek syariah. Selanjutnya, sesuai dengan fatwa yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional Dewan Induk Indonesia, hipotek syariah diwajibkan untuk mengikuti sejumlah aturan tambahan (MUI).
Perjanjian hipotek Syariah yang berbeda
Keberadaan barang tersebut didukung oleh rencana pembiayaan berdasarkan aturan syariah Islam dalam hipotek syariah. Pihak yang mencari hipotek syariah tidak akan menjadi orang yang membeli rumah yang diinginkan; sebaliknya, itu akan menjadi bank. Kemudian, orang tersebut diharapkan untuk melakukan pembayaran angsuran bulanan dalam jangka waktu dan jumlah tertentu agar klien dapat sepenuhnya memperoleh kepemilikan rumah. Klausul-klausul ini diatur oleh salah satu akad yang menjadi dasar pengaturan antara bank dan Anda, pihak yang mengajukan permohonan hipotek syariah. Mekanisme pembiayaan KPR syariah yang berbeda disediakan oleh masing-masing akad.Untuk melengkapi proses aplikasi hipotek syariah, jenis kontrak berikut biasanya hadir.
- Perjanjian jual beli berdasarkan murabahah
Salah satu jenis akad yang terdapat dalam prosedur pembiayaan hipotek syariah adalah akad murabahah. Perjanjian ini adalah perjanjian jual beli antara Anda, calon pembeli rumah, dan bank yang bertindak sebagai pemberi pinjaman. Berdasarkan kesepakatan ini, bank akan memperoleh rumah yang Anda inginkan dan kemudian menjualnya kembali kepada Anda dengan harga tertentu setelah mencapai kesepahaman dengan Anda sebagai calon nasabah hipotek syariah. Di awal perjanjian kontrak, harus diputuskan terlebih dahulu berapa harga yang akan dijual bank untuk properti tersebut.
Anda hanya akan melakukan pembayaran cicilan atau pembayaran KPR Syariah berdasarkan perhitungan harga setelah disepakati. Ada kemungkinan pembayaran bulanan yang harus Anda lakukan berdasarkan rencana pembiayaan hipotek syariah ini akan diperbaiki. Dengan kata lain, jumlah yang harus Anda bayarkan tidak berfluktuasi berdasarkan tingkat suku bunga yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
- Kontrak Istishna, atau panggilan bangun
Akad istishna merupakan akad berikutnya yang sering digunakan dalam skema pembiayaan hipotek syariah. Dalam bentuk wake up message, akad ini dimanfaatkan untuk pembiayaan gadai syariah. Untuk memperoleh rumah dalam pesanan atau beralih ke pengembang, Anda dapat memanfaatkan kontrak ini untuk mengajukan hipotek syariah. Namun, untuk menerima manfaat lebih lanjut, Anda harus mengonfirmasi bahwa pengembang dan bank syariah yang Anda kunjungi adalah mitra.
Istishna contracts are infrequently made available by Indonesian banks, hence this research is necessary. However, sharia house developers actually provide this arrangement pretty frequently. For those of you who are interested in using it, the developer will take part in directly collecting installment payments from you. It never hurts to make extensive research to discover the bank that accepted this istishna’ contract, even though it is not frequently provided. Additionally, this is done to protect your security and convenience when financing a property purchase and to reduce the risk of game creators who are not accountable for the task at hand.
Biasanya ada dua opsi pembayaran yang disediakan bank untuk hipotek syariah dengan akad istishna yang harus Anda patuhi. Metode pembayaran akhir dan metode progresif adalah dua pendekatan. Pendekatan pembayaran buku adalah rencana pembayaran yang mengharuskan pembayaran penuh rumah setelah selesai. Namun, bank akan mendorong Anda untuk membuka rekening dengan setoran reguler untuk memenuhi harga rumah yang telah disepakati selama tahap konstruksi agar tidak membebani Anda sebagai nasabah. Sedangkan metode progresif meminta Anda untuk membayar bank sesuai dengan seberapa cepat rumah dibangun.
- akad atau sewa beli ijarah muntah
Jika Anda tertarik untuk mengajukan hipotek syariah, Anda juga harus mengetahui akad ijarah vomitiyah bi tamlik, yang juga disebut akad sewa-beli. Anda akan diperlakukan sebagai pelanggan dan penyewa rumah yang diinginkan di bawah salah satu pengaturan keuangan syariah ini. Pada kenyataannya, pembayaran sewa bulanan yang Anda lakukan dipandang sebagai bentuk pengembalian tidak langsung untuk hipotek rumah yang dibeli bank berdasarkan rencana pembiayaan. Setelah hutang dilunasi, bank akan menjual properti atau mengeluarkan hibah untuk itu sesuai dengan waktu yang digariskan dalam kontrak.
- Kontrak diatur oleh hukum Islam
Akad terakhir yang biasa digunakan dalam skema pembiayaan hipotek syariah adalah akad musyarakah mutanaqishah. Sebagai pengaturan bagi hasil, kontrak ini dibuat antara bank, penyedia layanan, dan Anda, pembeli rumah. Pembeli dan bank sering membentuk usaha patungan atau kesepakatan untuk membeli rumah dalam akad musyarakah. Sebelum melakukan pembelian properti, semua pihak harus terlebih dahulu menyepakati biaya yang akan dibagi. Bank dan Anda, pembeli, masing-masing akan memiliki hak kepemilikan rumah ketika penjualan selesai.
Setelah kesepakatan bersama tercapai, Anda akan dianggap menyewa rumah dari bank di masa depan. Tentu saja, sama seperti pembiayaan hipotek lainnya, Anda harus melakukan pembayaran sewa. Anda akan dapat memperoleh hak kepemilikan secara bertahap dengan melakukan ini. Fase-fase ini berlanjut hingga di kemudian hari, ketika Anda akan memiliki kepemilikan rumah yang sah secara penuh.
Beragamnya keuntungan yang dapat dirasakan oleh nasabahnya karena adanya akad ini menjadi dasar naiknya popularitas pembiayaan rumah syariah. Perjanjian antara Anda dan bank untuk bekerja sama dapat didasarkan pada kontrak yang dapat menjamin jumlah angsuran yang ditentukan. Oleh karena itu, sebagai pelanggan, Anda tidak perlu khawatir jika suku bunga berubah sewaktu-waktu. Tenor yang diberikan, mulai dari 5 hingga 15 tahun, juga sangat terjangkau.
Program KPR Syariah adalah yang Anda butuhkan saat ini dari CIMB Niaga Syariah untuk memenuhi kebutuhan finansial mewujudkan rumah mewah idaman Anda. KPR iB Fix dan KPR iB Flexi adalah dua pilihan pembiayaan kepemilikan rumah yang disediakan oleh CIMB Niaga Syariah.