Anda dapat mengambil keputusan berdasarkan kebutuhan Anda saat ini saat mengajukan kredit, pinjaman, atau produk pembiayaan di bank. Salah satu opsi yang memberikan keleluasaan ini adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA). Karena kredit tanpa agunan merupakan salah satu produk kredit atau pembiayaan yang ditawarkan bank untuk digunakan untuk berbagai keperluan, inilah alasannya. Untuk membayar pendidikan, pernikahan, dan perjalanan, Anda dapat mengajukan kredit tanpa jaminan.
Menurut pemahamannya, kredit tanpa jaminan adalah bantuan keuangan yang diberikan kepada Anda oleh bank tanpa persyaratan jaminan atau bagian dari properti sebagai persyaratan. Jika Anda perlu segera memperbaiki situasi keuangan Anda, kredit tanpa jaminan ini mungkin bisa membantu. Pasalnya, dibandingkan meminta kredit dengan agunan, syaratnya jauh lebih sederhana. Prosedur aplikasi dapat diselesaikan dengan cepat dengan prasyarat yang relatif mudah ini.
produk kredit tanpa agunan
Anda dapat mengajukan dua kategori besar produk kredit tanpa jaminan dari bank.
kredit konvensional tanpa jaminan
KTA Reguler merupakan salah satu bentuk kredit tanpa agunan yang tersedia sebagai produk jasa keuangan. KTA Reguler hadir terutama untuk membantu peningkatan kemampuan ekonomi masyarakat. Anda tidak perlu membuka rekening di bank yang bersangkutan atau menjadi klien untuk mengajukan KTA semacam ini. Proses aplikasi biasanya akan lebih mudah jika Anda adalah nasabah bank. Tidak heran jika KTA reguler memiliki banyak pengikut di masyarakat mengingat kondisi yang memudahkan banyak orang untuk memenuhi syarat kredit.
Keamanan penggajian
Hanya karyawan bisnis yang menggunakan sistem penggajian bank yang memenuhi syarat untuk mengajukan penggajian KTA, yang merupakan pinjaman tanpa jaminan. Payroll adalah teknik untuk membagikan gaji karyawan yang diajukan oleh bisnis ke bank tertentu sehingga prosedurnya dapat berjalan secara otomatis. Manfaat dari jenis kredit tanpa jaminan ini adalah potensi batas uang yang lebih besar dan lebih cepat karena bank sudah mengetahui informasi pribadi dan pendapatan pemohon. Proses analisis dipercepat oleh ini.
Pedoman untuk mempercepat persetujuan aplikasi kredit
Meski proses pengajuannya terbilang cepat, pihak bank memang membutuhkan waktu untuk mengevaluasi pengajuan kredit Anda sebelum disetujui. Evaluasi tersebut dilakukan sebagai bagian dari langkah mitigasi risiko yang dilakukan bank untuk mencegah kerugian finansial. Anda harus terlebih dahulu mempelajari lebih lanjut tentang prosedur penilaian kredit sebelum mengajukan aplikasi untuk kredit tanpa jaminan. Ini berkontribusi pada kesiapan Anda sehingga prosedur aplikasi dapat diselesaikan dalam waktu yang Anda antisipasi. Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk bersiap-siap sebelum meminta kredit tanpa jaminan.
Berikan kebutuhan.
Banyak tuntutan yang harus dipenuhi untuk menjalankan aktivitas sehari-hari. Wajar jika sisi uang menjadi faktor pendukung dalam tuntutan ini, membantu Anda dalam memenuhinya. Namun, alangkah baiknya jika Anda telah memprioritaskan kebutuhan Anda sebelum mengajukan pinjaman tanpa agunan. Persyaratan yang harus Anda penuhi ini pada akhirnya akan diungkapkan kepada bank saat Anda mengajukan. Oleh karena itu, Anda harus yakin bahwa Anda telah terlebih dahulu mengidentifikasi kebutuhan Anda. Apakah Anda berencana untuk membelanjakan uang yang Anda cari pada batas kredit tanpa jaminan untuk biaya pernikahan, liburan, atau perbaikan rumah.Rincian yang jelas mengenai persyaratan ini akan memudahkan bank untuk segera menilai situasi.
Hitung dana yang diperlukan.
Anda harus terlebih dahulu memprioritaskan kebutuhan Anda sebelum menghitung jumlah uang yang dibutuhkan. Tentu saja, Anda sudah memiliki rencana anggaran pribadi untuk kebutuhan yang Anda tentukan, apakah itu untuk pendidikan, liburan, pernikahan, atau perbaikan rumah. Namun, Anda harus benar-benar memastikan bahwa perkiraan uang tunai yang dibutuhkan akurat sebelum meminta kredit tanpa jaminan. Kesesuaian mengacu pada tidak adanya perhitungan yang menghasilkan perkiraan terlalu tinggi dari uang yang dibutuhkan. Anda mungkin ingin memasukkan potensi pendanaan lebih banyak. Namun, biasanya hanya ditambahkan sebagian kecil.
Selain itu, perhitungannya tidak hanya tergantung pada kebutuhan Anda. Anda juga harus mempertimbangkan kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran utang bulanan. Oleh karena itu, Anda harus berhati-hati dalam memilih nominal pinjaman yang akan diajukan ke bank. Selain itu, berdasarkan pendapatan bulanan Anda, bank juga akan melakukan analisis atau evaluasi kemampuan keuangan. Evaluasi berfokus pada kemampuan potensial Anda untuk membayar sebagai pemohon kredit. Jika bank menentukan bahwa penghasilan Anda terlalu dekat dengan biaya bulanan minimal yang harus Anda bayar, mereka mungkin menolak aplikasi Anda untuk kredit tanpa jaminan.Ini dilakukan sebagai garis pertahanan pertama terhadap bahaya tidak menerima pembayaran dalam waktu yang ditentukan.
Perhatikan skor kredit Anda
Skor kredit Anda adalah salah satu evaluasi yang sering digunakan untuk memutuskan apakah akan menawarkan kredit tanpa jaminan. Penting untuk disadari bahwa skor kredit adalah evaluasi berdasarkan transaksi kredit atau riwayat pinjaman Anda sebelumnya. Transaksi pinjaman yang telah Anda lakukan dan yang berkontribusi terhadap skor kredit Anda antara lain penggunaan kartu kredit, pembiayaan rumah, pembelian produk elektronik, dan perolehan pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor.
Evaluasi keterampilan Anda dan kebiasaan membayar tagihan menentukan apakah Anda memiliki nilai kredit yang baik atau negatif. Skor kredit Anda akan terpengaruh jika Anda sering membayar tagihan setelah batas waktu yang ditentukan. Permohonan kredit tanpa jaminan Anda kemungkinan besar akan ditolak jika bank menemukan skor kredit rendah, dan Anda akan memerlukan waktu tambahan untuk mengajukan permohonan kembali nanti. Pembatalan tersebut dilakukan untuk mengurangi kemungkinan gagal bayar atau kredit macet, yang keduanya dapat menimbulkan kerugian bagi bank.
Dua produk KTA dari CIMB Niaga dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda jika Anda membutuhkan opsi pendanaan melalui pinjaman tanpa agunan. Pertama, ada Xtra Dana, opsi pembiayaan yang tersedia dan menawarkan sejumlah keuntungan. meliputi perbaikan rumah, pendidikan pernikahan, liburan, dan persyaratan lainnya. Syarat dan ketentuan Xtra Dana dari CIMB Niaga mudah dipahami dan dipenuhi, dan layanan pengajuan aplikasi Xtra Dana tersedia di seluruh kantor cabang, call center, OCTO Mobile, dan website CIMB Niaga.Selain itu, Xtra Dana juga tersedia dalam format syariah, khususnya Xtra Dana iB, yaitu pembiayaan tanpa agunan berdasarkan prinsip ijarah atau murabahah multijasa dan dapat digunakan untuk memenuhi berbagai kebutuhan, antara lain yang berkaitan dengan pendidikan, wisata halal. , ziarah, dan pembelian barang impian. Anda melalui rekan yang dapat diandalkan.
Selain itu, Xtra Kasbon, layanan penggajian KTA dengan manfaat berupa pinjaman yang selalu siap dicairkan dalam keadaan apapun, termasuk dalam keadaan darurat, ditawarkan oleh CIMB Niaga. Dengan syarat pengajuan yang mudah, Anda dapat mengajukan uang Xtra Kasbon dari CIMB Niaga hingga 10 juta rupiah, yang kemudian dapat Anda tarik di ATM terdekat. Pelajari semua yang perlu diketahui tentang produk CIMB Niaga KTA di sini.